Las Mejores Tarjetas Para Viajar Sin Comisiones

Hace años, cuando viajabas a cualquier país con una moneda distinta a la nuestra (el euro), como puede ser Tailandia, Colombia o Estados Unidos, era muy habitual llevar con nosotros un buen fajo de billetes de dinero local (en una ocasión salimos del aeropuerto, ¡con más de 13 millones de Dongs vietnamitas! – alrededor de 400€ en la época). Pero la realidad es que ni es la forma más cómoda ni mucho menos segura de llevar dinero durante un viaje. Hoy en día y gracias a los avances tecnológicos y productos bancarios digitales existen muchas alternativas.

Si eres un viajero experimentado, probablemente ya hayas experimentado en el pasado algún episodio de comisiones desorbitadas y sorpresas en las cantidades finales que se te cobraron. Por lo que es probable que ya conozcas algunas opciones disponibles en el mercado, pero por si acaso nos lee algún viajero novel vamos a recordaros en el siguiente artículo algunas de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones.

Pero antes de meternos en faena, nos gustaría recordar algunas aclaraciones y recomendaciones acerco del uso de tarjetas para viajar sin comisiones. Y recuerda, por mucho que uses tarjetas de viaje, siempre es recomendable llevar algo de efectivo en la moneda local.

Uso de tarjetas en el país de destino

Antes de empezar tu viaje, asegúrate de consultar si el pago con tarjeta es algo generalizado y de uso cotidiano allá dónde vayas. Aunque en España podemos pagar prácticamente cualquier cosa sin llevar efectivo encima, ten en cuenta que en muchos países el efectivo aún es la forma de pago más utilizada. Sea como sea, siempre es recomendable llevar algo de efectivo en moneda local por si acaso.

Considera llevar siempre más de una tarjeta contigo

Recuerda: nunca sabes lo que puede llegar a pasar durante un viaje si únicamente llevas una tarjeta contigo: se te pierde, te la roban, se estropea el microchip, que el datáfono del restaurante dónde has cenado no lea tu tarjeta, etc. Por eso recomendamos siempre llevar varias tarjetas al viajar. A nosotros nos ha salvado en más de una ocasión, ¿y a ti?

Considera llevar una tarjeta de débito y otra de crédito

Aunque somos más partidarios del uso de las tarjetas de débito, también puede ser imprescindible disponer de tarjetas de crédito para viajar. En muchos lugares del mundo, generalmente alquilar un coche o una moto requiere un pago con tarjeta en concepto de fianza. En caso de que acepten tarjetas de débito, la retención aparecerá como un cargo y no dispondrás de ese dinero hasta que lo liberen y te lo devuelvan. Y esto puede llegar a durar 1 semana (o más). Por lo tanto, es recomendable disponer de alguna tarjeta de crédito para viajar con una buena tasa de cambio sin comisiones.

No te olvides que muchos cajeros aplican su propia comisión

Casi todas las tarjetas que te comentaremos a continuación no cobran comisiones. Estos proveedores de tarjeta para viajar al extranjero no te cobrarán por sacar dinero, pero no te olvides que muchos cajeros del mundo cobran sus propias comisiones. En cuyo caso, el propio cajero te lo comunicará en su pantalla para que tengas la posibilidad de aceptar o declinar la operación.

Selecciona siempre la moneda local cuando pagues con tarjeta

Si eres un viajero experimentado, ya te habrás dado cuenta que, en muchos sitios, al pagar con tarjeta en el extranjero, el datáfono te pregunta si quieres pagar con la moneda local o con la de tu tarjeta (€). Cuando eso ocurra, recuerda seleccionar siempre la moneda local y no el euro. De esa forma, será tu banco el que aplique el tipo de cambio oportuno. Al seleccionar tu propia moneda (€), harás que el comercio aplique el tipo de cambio que desee.

Cuales son las mejores tarjetas para viajar del mercado

Solicitar y conseguir todas estas tarjetas para viajar al extranjero es muy sencillo. No será necesario que acudas a ninguna oficina bancaria. Sólo con confirmar tu identidad con un documento que contenga tu foto podrás completar una solicitud de tarjeta de viaje con éxito.

A modo resumen, te dejamos esta pequeña tabla comparativa con las tarjetas que mencionamos en el artículo. Así podrás ver la información básica de cada una de un solo vistazo para poder decidirte mejor entre una u otra.

Elige la mejor tarjeta para viajar al extranjero

La Tarjeta N26

El banco alemán N26 se fundó en febrero de 2013 que dispone de licencia bancaria europea. Lo que lo diferencia de los demás es su plataforma para móviles que hace que cualquier operación bancaria sea mucho más fácil, intuitiva y rápida.

Podrás gestionar tu cuenta desde tu móvil (vinculada a un único dispositivo, es decir, el tuyo), lo que también hace que aun introduciendo una tarjeta SIM local, seguirás recibiendo notificaciones de movimientos que se realicen con tu tarjeta. El proceso de obtención de la tarjeta suele oscilar entre 8 y 10 minutos y puedes esperar recibirla en un plazo de 3-4 días.

Ventajas de la tarjeta para viajar N26

• Solicitar y mantener la tarjeta es 100% gratuito.
• Puedes retirar efectivo en cajeros de forma gratuita en la zona euro hasta cinco veces al mes. Las retiradas de efectivo posteriores tienen una comisión de 2€.
• Pues realizar compras sin comisión en la zona euro y fuera de ella de forma ilimitada.
• Tiene un número de cuenta asignado, lo que lo convierte como un banco tradicional (protegido por la legislación alemana).
• Puedes pagar con microchip, con la banda magnética y con sistema contactless, así como a través del móvil con Apple Pay y Google Pay.
• Puedes realizar transferencias a casi cualquier banco de forma gratuita (incluidas internacionales).

Desventajas de la tarjeta para viajar N26

• Las retiradas de efectivo que se realizan fuera de la zona euro tienen una comisión de 1,7%.
• Se trata de una tarjeta de débito, por lo que no se recomienda para pagar cosas como fianzas.
• El servicio de atención al cliente mejorable.

La Tarjeta Bnext

Se trata de una tarjeta prepago o tarjeta monedero que no está asociada a ninguna cuenta bancaria, que no tiene comisión por retirada de efectivo estando de viaje.

Ventajas de la tarjeta para viajar Bnext

• Tarjeta completamente gratuita: no te cobrarán ni por solicitarla, ni por mantenerla.
• La tarjeta aplica el tipo de cambio de moneda de VISA.
• Puedes retirar efectivo en cajeros de forma gratuita. Puedes hacerlo hasta tres veces al mes en la zona euro, fuera, también dispones de hasta tres retiradas de efectivo, pero con un límite de 500€.
• Pues realizar compras sin comisiones por cambio de divisa. En la zona euro de forma ilimitada, y fuera hasta 2000€ al mes.
• Puedes pagar mediante microchip, con la banda magnética y con sistema contactless (la opción de la banda magnética es la que suele dar más problemas a la hora de usarla en viajes).
• Puedes consultar lo que llevas gastado fuera de la zona euro a través de la App de Bnext, lo que te ahorrará unos cuantos cálculos.

Desventajas de la tarjeta para viajar Bnext

• Se trata de una tarjeta prepago. En otras palabras, significa que no tiene un número de cuenta asociado y puede pasarte que en algunos lugares no acepten ese tipo de tarjetas.
• No es compatible con Apple Pay ni Google Pay (según Bnext, se habilitará, pero no hay fechas de lanzamiento del servicio).
• No puedes realizar transferencias (a menos que sean clientes de Bnext, en cuyo caso sí).
• La tarjeta tiene un coste de envío de 2€ o 4,5€ si es por envío urgente.
• La tarjeta falla a menudo a la hora de pagar en restaurantes y tiendas mientras viajas.

La Tarjeta Wise

Ya hemos tenido la oportunidad de usar la aplicación de Wise en el pasado para realizar transferencias internacionales sin comisiones (y estamos muy contentos con su rendimiento y utilidad). Aparte de la aplicación, tienes acceso a una tarjeta para viajar con muy buenas condiciones y que puede llegar a serte muy útil mientras viajas.

La tarjeta es multidivisa, que como su propio nombre indica, te permitirá disponer de varias divisas para usar dependiendo del país en el que te encuentres o vayas a visitar.

Ventajas de la tarjeta para viajar Wise

• No hay cuota anual, ni cargos ocultos o aumentos del tipo de cambio.
• Te permite enviar y pagar en más de 40 divisas.
• No es necesario cambiar dinero y llevar efectivo contigo.
• Puedes pagar con chip + PIN, con la banda magnética y con sistema contactless.
• No tendrás problemas para pagar con ella en tiendas, restaurantes y hoteles de todo el mundo. También podrás pagar con Apple Pay y Google Pay.
• Te permite retirar efectivo en la divisa que desees hasta 200 libras al mes (luego te aplican un 2% de comisión por cada retirada).
• Te permite realizar transferencias gratuitas a nivel nacional e internacional.

Desventajas de la tarjeta para viajar Wise

• Sueles tardar en recibir tu tarjeta.
• No siempre puedes acceder al soporte técnico local dependiendo de dónde te encuentres.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas para viajar

¿Cómo es de importante la tarjeta que voy a usar en el extranjero?

Probablemente ya lo intuyes, pero por si acaso lo recalcamos: existen muchas diferencias dependiendo de la tarjeta que utilices para retirar efectivo o realizar pagos en el extranjero. Algunas tarjetas de viaje son geniales para el día a día, pero pueden llegar a ser malísimas para usar en el extranjero. Otras tarjetas son estupendas para pagar en todo tipo de comercios, pero no para retirar efectivo (o viceversa). Y por supuesto no todo dependerá siempre del banco que esté detrás, ya que los propios bancos suelen ofrecer varios tipos distintos de tarjetas, algunas con más comisiones que otras.

En el mercado existen más tarjetas, ajenas a los bancos tradicionales, que están específicamente diseñadas para los viajes. Estas tarjetas suelen tener muy bajas comisiones (o ninguna) y aplican tipos de cambio mucho mejores que los bancos tradicionales (y suelen ser muy similares o cercanos al cambio de moneda oficial).

¿Cuántas comisiones me cobran por utilizar mi tarjeta personal en el extranjero?

Antes de viajar al extranjero con tu tarjeta habitual, asegúrate de averiguar cuales son las comisiones que te cobrará tu banco. En la siguiente tabla te mostramos las comisiones de 6 de los principales bancos españoles. Si eres de otro banco, contacta directamente con ellos y pregunta (aunque probablemente no difiera mucho de los que explicamos a continuación).

¿Qué tipo de cambio se aplica en mi tarjeta habitual?

No es tan sencillo encontrar información acerca del tipo de cambio de cada banco, ya que cada uno utiliza sus propios parámetros y no suelen ser muy visibles por norma general. Puedes estar seguro de que, en el caso de las tarjetas más comunes, el tipo de cambio siempre va a ser peor que el oficial (el que puedes ver en google).

También recuerda que los datos que hemos expuesto anteriormente son para casos de uso de tarjeta habitual fuera de la Unión Europea, ya que, si viajas dentro de la zona euro, las comisiones son menores.

Muchas personas prefieren no utilizar la tarjeta de crédito en el extranjero porque piensan que les va a salir mucho más caro pagar con esa tarjeta que cambiar divisas antes de viajar, pero como vamos a ver a continuación, esto no siempre es así.

En caso de necesitar efectivo, ¿cambio antes o retiro efectivo en el país de destino?

Si planeas viajar a países como China, Japón o Tailandia, o cualquier otro destino en el que el pago con tarjeta no es tan popular (o simplemente para realizar pequeños pagos), necesitarás dinero en efectivo sí o sí.

Es entonces cuando se plantea la pregunta: ¿cambio divisas antes de viajar o retiro en moneda local directamente en el destino? La respuesta dependerá siempre el banco con el que tengas la tarjeta.

Recuerda en todo momento que al retirar efectivo en el extranjero puede que te cobren varias comisiones.

Lo que debes tener en cuenta para retirar efectivo en el extranjero:

• La tasa del cambio de divisa: como ya sabrás, cada banco aplica su propio cambio de divisa. Esto significa, por ejemplo, que si oficialmente 1€ equivale a $1,18, algunos bancos te harán el cambio por $1,10, otros por $1,02 o incluso a $0,95.
• Qué comisión se te aplica al retirar efectivo en el extranjero: cada banco aplica sus propias comisiones, pudiendo ser desde gratis (sin comisión) hasta un 5% de la cantidad retirada.
• Qué comisión te cobra el cajero que estás utilizando en el extranjero: en muchos países, al retirar efectivo de un cajero que no sea el tuyo (sea o no sea en el extranjero) se te cobra una comisión. Algunos bancos asumen esta comisión mientras que con otros tendrás que pagar la cantidad que te indique el cajero (desde unos pocos céntimos hasta 4 o 5 euros dependiendo del país y el banco que te entregue el efectivo).

Todas estas comisiones varían muchísimo entre unas y otras, por lo que dependiendo de la tarjeta que lleves contigo, te saldrá mejor retirar efectivo en un cajero en tu destino o llevar dinero ya cambiado.

Esperamos que toda esta información sobre cómo elegir entre las mejores tarjetas para viajar te haya resultado útil. Si ya has tenido alguna experiencia con unas de las tarjetas que mencionamos o conoces otras que no hayamos dicho, nos encantará que nos cuentes tu experiencia con ellas.