Todo Lo Que Necesitas Saber Sobre el Seguro de Viaje

La compra de un seguro de viaje es aconsejable si quieres proteger tu viaje contra una serie de imprevistos como desastres naturales, pérdidas de vuelos, lesiones personales o enfermedades en el extranjero, quiebra de operadores turísticos o incluso actos de terrorismo. Pero con tantos tipos de seguros de viaje, mucha letra pequeña y una jerga interna complicada de descifrar, puede parecer imposible determinar qué tipo de seguro de viaje es el adecuado para ti.

Sin embargo, con los recursos adecuados, es posible elegir una póliza de seguro de viaje con la que estarás tranquilo viajando. Esta guía de seguro para viaje cubre los siguientes puntos:

• Quién necesita un seguro para viaje
• Los tipos básicos de seguro de viaje
• La política más común que debes considerar
• Aspectos técnicos que debes conocer
• Preguntas frecuentes sobre los mejores seguros de viaje

Seguro viaje: ¿Quién lo necesita?

Existen varios tipos diferentes de pólizas de seguro de viaje, que van desde el seguro de cancelación de viaje hasta la evacuación médica de emergencia, todos los cuales varían ampliamente en cuanto a lo que incluye su cobertura y cuánto cuesta. Asegúrate de saber exactamente qué es lo que tu póliza cubrirá y no cubrirá antes de comprar nada, y siempre compra tu seguro de viaje a una compañía de confianza.

¿Es el seguro de viaje un desperdicio de dinero?

Para algunas personas y ciertos viajes, el seguro de viaje es una necesidad virtual, para otros, probablemente no merezca la pena el dinero. La pregunta se reduce a una cuestión de riesgo, y la mejor manera de evaluar ese riesgo es respondiendo a cuatro preguntas básicas:

• ¿Estás dispuesto a arriesgarte a la pérdida de fianzas o pagos anticipados si tu viaje se cancela por cualquier motivo?
• ¿Estás dispuesto a pagar de tu bolsillo si necesitas volver a casa antes de tu viaje por cualquier motivo?
• ¿Estás dispuesto a pagar los gastos médicos de tu bolsillo, desde la atención básica de emergencia hasta la evacuación médica de emergencia a tu casa, si te contagias de alguna enfermedad o tienes una lesión durante tu viaje?
• ¿Tienes una tarjeta de crédito o un seguro general/privado que incluya un paquete de seguro de viaje?

Si has respondido “no” a cualquiera de las tres primeras preguntas, así como a la última, probablemente sería prudente invertir en una póliza de seguro de viaje que incluya cancelación o interrupciones) y/o un seguro médico de viaje.

Si necesitas comprar un seguro de viaje para tus próximas vacaciones, mira primero las pólizas de seguro que ya tienes para ver lo que cubren. Algunas pólizas de seguro médico cubren emergencias en el extranjero, mientras que otras no. Muchas tarjetas de crédito y seguros de hogar cubren la pérdida de equipaje. Además, muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen a sus miembros asistencia médica internacional y un seguro de muerte accidental y de discapacidad simplemente comprando los billetes de avión con su tarjeta.

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Los tipos básicos de seguros de viaje

A continuación, describimos brevemente los diferentes tipos de seguros de viaje disponibles en el mercado. Ten en cuenta que cada póliza es diferente, así que asegúrate de leer la letra pequeña con cuidado antes de comprar nada.

Seguro de cancelación/interrupción de viaje

El seguro de cancelación/interrupción de viaje te cubre si los acontecimientos imprevistos hacen que se cancele o interrumpa tu viaje. En general, esta cobertura hace referencia a enfermedades, lesiones o muerte sufrida por el asegurado o un miembro de su familia directa. Algunas pólizas también cubren la cancelación de viaje por casos de enfermedad, lesión o muerte del compañero de viaje del asegurado. La mayoría de las pólizas excluyen la cancelación de viaje en casos de guerra disturbios civiles o un cambio en sus propias circunstancias financieras. (¿Perdiste tu trabajo justo antes de tu viaje? Si no cuentas con la protección por pérdida de trabajo, no ofrecida por todas las compañías, podrías tener mala suerte). Algunas políticas también excluyen los viajes a destinos específicos que son propensos a disturbios públicos y/o políticos.

Muchas pólizas de seguros de viaje a todo riesgo ahora incluyen cobertura si tu operador turístico no cumple. Sin embargo, es importante entender exactamente qué es lo que cubre tu póliza. Si compras una póliza directamente a un proveedor de viaje, por lo general no cubrirá el incumplimiento de ese mismo proveedor, por lo que siempre es buena idea contratar tu seguro con tu compañía independiente. Algunas pólizas solo cubren el incumplimiento del operador turístico si este cesa sus operaciones por completo, lo cual puede que no ocurra incluso si se declara en quiebra.

Cuando consideres comprar un seguro de viaje, tómate tu tiempo para pensar cuánto dinero vas a invertir en tu viaje. ¿Estás comprando billetes de avión caros que no pueden ser reembolsados? ¿Estás pagando una fianza elevada no reembolsable en un crucero o en un viaje? Si la respuesta es sí, o si piensas que podrás necesitar cancelar/modificar tu viaje en cualquier momento, entonces comprar un seguro de viaje será una idea prudente. Algunas aseguradoras de viaje también ofrecen pólizas completas por “cancelación de viaje por cualquier motivo”.

Seguro médico de viaje

El seguro médico abarca varios tipos de cobertura. El seguro de evacuación médica de emergencia cubre el coste del transporte si un médico cualificado determina que necesitas ser evacuado para recibir tratamiento en el centro médico más cercano o a tu país de origen (si está justificado), debido a una lesión o enfermedad. Este seguro es muy recomendable para los pasajeros de cruceros y viajeros que visitan zonas remotas o países en vía de desarrollo.

Por ejemplo, si te caes y te lesionas durante una caminata en el Himalaya, es posible que tengas que ser evacuado en helicóptero privado, para luego ser trasladado en avión, lo que puede llegar a resultar bastante caro (parece obvio). Para que te hagas una idea, Estados Unidos es el destino más caro para acabar en un hospital sin tener un seguro de viaje contratado (¡alrededor de 70 000€!). Asegúrate de elegir un proveedor de seguros que no excluya los viajes para aventureros de su cobertura. Si eres un viajero aventurero que ha pagado 3000€ por adelantado por un paquete de viaje por los rápidos de una zona remota de Sudamérica y no recibirás ningún reembolso si lo cancelas, es posible que quieras considerar tanto la cancelación de viaje como el seguro de evacuación médica de emergencia.

Otros tipos de cobertura de seguros médicos de viaje incluyen:

• Una App o servicio al que puedes llamar, que te redirigirá a un médico de habla hispana mientras estás en el extranjero. En algunos casos, la póliza también proporcionará un servicio de supervisión médica, en el que un médico cualificado supervisará por teléfono el tratamiento que recibas de un médico local.
• Pago en efectivo al asegurado o beneficiario en caso de muerte accidental, pérdida de la vista o pérdida de un miembro.
• Gastos de repatriación de los restos del asegurado en caso de fallecimiento.

Ten en cuenta que es posible que tengas que pagar por adelantado tus servicios médicos y que tu compañía de seguros te reembolse más adelante (una vez hayas presentado todo el papeleo que lo justifique). Habla con tu proveedor de seguro sobre el proceso al comprar la póliza.

Antes de comprar una póliza de seguro de viaje con cobertura médica, asegúrate de verificar lo que tu seguro médico privado (en caso de que lo tengas) cubre y no cubre, particularmente cuando viajas al extranjero. También debes considerar la atención médica que se te ofrece en tu destino. Muchos países occidentales tienen disponible una excelente atención médica socializada (seguridad social), y es posible que ni siquiera te cobren por la atención médica que recibirás. Por otro lado, si estás en un área remota de un país en vías de desarrollo y necesitas ser evacuado para recibir atención médica adecuada, los gastos pueden aumentar rápidamente.

Lee la letra pequeña en relación con la cobertura o la falta de ella para las condiciones preexistentes. Generalmente, cualquier problema médico que surja dentro de los 60 días anteriores a la compra de la póliza no está cubierto, sin embargo, hay existen algunas excepciones.

Retrasos y pérdida de equipaje

La cobertura de retraso y pérdida de equipaje te protegen en caso de que tu equipaje se pierda, se retrase o sea robado. Esto a menudo incluye un pago en efectivo si tus maletas se retrasan más de 12 horas después de llegar a tu destino.

Retrasos o cancelación de vuelos

El seguro de retraso o cancelación de vuelo normalmente paga el alojamiento, las comidas y los arreglos del viaje una vez que se ha retrasado una cierta cantidad de tiempo (a menudo de seis a doce horas. Recuerda leer tu póliza cuidadosamente).

Protección de documentación de viaje

La protección de los documentos de viaje puede ayudar a reemplazar un pasaporte u otros documentos de viaje cuando se pierden o son robados.

Seguro de viaje anual

Si viajas muchas veces al año (particularmente a nivel internacional), puede ser más económico comprar un seguro de viaje anual en lugar de pólizas individuales para cada viaje. El seguro de viaje anual también puede ser una buena idea si viajas regularmente a países en vías de desarrollo, aunque sea sólo unas pocas veces al año.

La mayoría de las pólizas de seguros de viaje anuales ofrecen cobertura de evacuación médica, beneficios en caso de muerte o pérdida de un miembro, así como mínimos por pérdida de equipaje y gastos de tratamiento por enfermedad o lesión. Estas pólizas normalmente no incluyen cobertura de cancelación de viaje, pero en algunos casos se puede añadir por un coste extra.

Te recomendamos que le eches un ojo a los distintos tipos de seguros de viaje anuales que ofrece nuestro partner InterMundial:

• Seguro de viaje de larga estancia. Ideal para nómadas digitales, bloggers, aventureros, años sabáticos, etc.
• Seguro de viaje anual con cobertura completa. Ideal para aquellos que piensan realizar más de 3 viajes anuales.

Las necesidades de seguro de viaje más comunes

Cuando se compra un seguro de viaje, es importante tener en cuenta las situaciones que pueden llegar a surgir y que requieren la ayuda de un seguro, y asegurarte de que están cubiertas como parte de la póliza que compras. Los incidentes más comunes que los viajeros esperan que estén cubiertos en su póliza de seguro de viaje son los retrasos y cancelaciones debido al clima, incluyendo tanto las condiciones climáticas de invierno como desastres naturales.

Problemas climáticos de invierno que típicamente cubre un seguro de viaje incluyen:

• Perder el vuelo debido a problemas climáticos que te impiden llegar físicamente al aeropuerto a tiempo.
• Vuelos cancelados debido a las condiciones climáticas de invierno que impidan el despegue del avión.
• Vuelos hacia o desde tu destino se retrasan debido a las condiciones invernales, ya sea en tu destino o en tu casa, lo que puede ocasionar la pérdida de fianzas y/o estancias extra en hoteles.

Generalmente, no debes esperar hasta que el mal tiempo llegue o esté en el pronóstico para comprar un seguro, no cubrirá los eventos conocidos.

Otras necesidades comunes de cobertura de seguro de viaje

• Conexiones perdidas.
• Problemas climáticos generales.
• Seguro de crucero.

Aspectos técnicos de cobertura de seguro que necesitas saber

Los viajeros con condiciones médicas preexistentes deberán tener más cuidado con el seguro de viaje o la cobertura de salud que compren. Las condiciones médicas preexistentes a menudo definidas por cualquier compañía de seguros como: “cualquier lesión, enfermedad o condición para la cual se recomendó o recibió consejo médico, diagnóstico, cuidado o tratamiento dentro de un periodo de 180 días que termina en la fecha de su partida. Las condiciones no se consideran preexistentes si la condición para la que se toman medicamentos prescritos sigue estando controlada sin ningún cambio en la prescripción requerida.”

Significado: el seguro sólo puede cubrir los problemas de salud que se demuestren que son imprevistos.

Desde el 11 de septiembre de 2001, y muchas tragedias que han sido noticia desde entonces, muchos buscan un seguro de viaje para salvaguardar su viaje contra cualquier ataque terrorista imprevisto en su destino, ya sea una cancelación, un retraso en la salida o un vuelo de emergencia a casa. Muchas pólizas tienen ahora una cláusula de “Actos de terrorismo” que te reembolsará si pierdes o te retrasas en llegar a tu destino debido a actos de terrorismo. Verifica que los actos de terrorismo estén incluidos antes de comprar, algunas pólizas las excluyen específicamente.

Y luego están las cosas aparentemente aleatorias que las pólizas de seguros de viaje simplemente no cubren. Entre ellas se encuentran algunas categorías de atención médica concretas, como la atención bucodental o complicaciones por embarazo. Los vuelos comprados con millas también podrían no estar cubiertos, entre otros artículos.

Comprobar los términos específicos de tu acuerdo es también generalmente una buena idea, ya que la jerga técnica podría ser la diferencia entre una póliza que te cubra esa situación imprevista para la que la compraste y la compañía de seguros que eludirá su responsabilidad. Por ejemplo, algunas pólizas mencionan la “quiebra” del proveedor como una razón cubierta, otras dicen “incumplimiento” del proveedor. La protección por defecto es más fuerte: las compañías a menudo fallan sin declararse oficialmente en quiebra, y las aseguradoras pueden citar eso como una manera de escabullirse de la cobertura.

Compañías de seguros de viaje

Encontrarás varias empresas de seguros de viaje en el mercado, así como comparadores en los que podrás considerar comprarte una póliza.

En nuestro caso te recomendamos que le eches un ojo a InterMundial (nuestro partner para este servicio).

Asegúrate de leer cuidadosamente todos los términos y condiciones para asegurarte de que la póliza proporciona los tipos de cobertura que buscas y es válido para los países que vas a visitar. Y no temas pedirle a un experto que te ayude a elegir una póliza, después de todo, lo estás pagando.

¿Alguna vez te ha salvado un seguro de viaje? ¿Has experimentado una auténtica pesadilla con un seguro de viaje? No dudes en comentar y contarnos tu experiencia.

Preguntas frecuentes sobre los mejores seguros de viaje

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de viaje?

Eso dependerá siempre de las necesidades que tengas con tu viaje. Es difícil afirmar “este es el mejor seguro de viaje de todos”, y el que lo hace probablemente lo haga por interés.

En WNDRLST hacemos una especial mención a nuestro partner InterMundial: una empresa española proactiva en la creación de seguros de viaje adaptados que ofrece muy buenas coberturas.

De nuevo recuerda que esta es nuestra opinión y que al final cada casuística es diferente y no todos buscamos las mismas coberturas, ni todos los viajes son iguales.

¿Cuál es el precio de un seguro de viaje?

Un seguro de viaje suele costar entre un 5 y un 10% del coste total del viaje, aunque esa cantidad puede verse influenciada por varios factores, entre ellos:

• Tu edad.
• Cuánto gastas en tu viaje.
• Las coberturas que eliges en tu póliza.
• El número de personas cubiertas por póliza.

Y algunas pólizas pueden incluso variar su precio en función de:

• A dónde te diriges.
• Cuántos días te vas a quedar en destino.

Tu precio finalmente dependerá de tu nivel de riesgo para la aseguradora. Cuando averigües cuánto cuesta el seguro de viaje, recuerda que el precio que pagas depende en parte de la inversión que hagas en el viaje.

¿Para qué sirve un seguro de viaje?

El seguro de viaje es una póliza que compras y te protege de ciertos riesgos financieros y pérdidas que puedan ocurrir durante un viaje. Estás pérdidas pueden ser menores, cómo una maleta que se retrasa, o significativas, como una cancelación de último minuto o una emergencia médica en el extranjero.

Además de la protección financiera, el otro gran beneficio es el acceso a los servicios de asistencia en cualquier parte del mundo. Pueden organizar el tratamiento médico en caso de emergencia, supervisar tu salud, servir de intérpretes, ayudarte a reemplazar pasaportes perdidos y mucho más. A veces, incluso le salvan la vida a más de un pasajero.

¿Es obligatorio contratar un seguro de viaje?

Hay alrededor de 34 países en todo el mundo que han hecho obligatorio la póliza de seguro de viaje para turistas. Estos países han hecho obligatoria la prevención de que los turistas aterricen en crisis financiera debido a una emergencia médica, accidentes, pérdida de equipaje/pasaportes, responsabilidad por daños a la propiedad o lesiones corporales. Esto se debe al coste del tratamiento y de vida es muy alto.

Un seguro de viaje puede no ser obligatorio para los turistas en otros países, pero siempre se recomienda tener uno antes de explorar cualquier país extranjero. Tiene relevancia porque:

• Es la única fuente fiable de ayuda en fronteras extranjeras.
• Te ahorra gastos indebidos en situaciones de emergencia médica, responsabilidad personal u otras emergencias como la pérdida de equipaje.

Algunos países obligan la contratación de una póliza de seguro de viaje antes de solicitar en su embajada el visado de entrada al país:

¿Cuándo es el mejor momento para contratar un seguro de viaje?

Si quieres proteger tu viaje, pero te preguntas cuándo es el mejor momento para comprar un seguro de viaje, la respuesta es fácil: “enseguida”. Pero dependiendo de tu estilo de viaje y el tipo de cobertura que busques, puedes comprar un seguro de viaje casi hasta el momento que tu vuelo despegue.

El mejor momento para contratar un seguro de viaje es dentro de los 15 días siguientes después de realizar el pago para el viaje, ya que, si compras pronto, a menudo puedes optar por alguna cobertura adicional. Sin embargo, muchos planes te permiten comprar cobertura hasta el día antes de partir. Sólo asegúrate de entender lo que está y lo que no está cubierto si no lo compras dentro de ese periodo de 15 días después de realizar tu pago inicial del viaje.

A diferencia de otros aspectos de tu experiencia de viaje, como las tarifas aéreas o las tarifas de hotel el precio del seguro de viaje no aumenta cuanto más cerca esté la fecha del viaje. No hay ninguna penalización financiera si esperas a comprar un seguro de viaje.

¿Qué exclusiones tiene un seguro de viaje?

Como cualquier otro tipo de seguro, el seguro de viaje no lo cubre todo.

Los viajeros con reclamaciones infructuosas se frustran porque sienten que han sido engañados. Esta frustración se puede evitar comprendiendo lo que está cubierto y lo que no.

Te enumeramos aquí algunas de las exclusiones más comunes:

• Dejar tus pertenencias desatendidas.
• Reclamar contra una condición médica no aprobada.
• Participación en actividades/comportamientos imprudentes.
• Realizar deportes y actividades de alto riesgo.
• Viajar en contra del consejo del gobierno.
• Ignorar las reglas de conducción y de carretera.
• Cambiar de opinión.

¿Existe duración máxima de cobertura para el seguro de viaje?

Si viajas al extranjero frecuentemente, un seguro de viaje anual multiviaje o un seguro de viaje de larga estancia suelen ser más rentables. Tienes la ventaja de poder realizar varios viajes a corto plazo sin tener que contratar seguro en cada ocasión.

La mayoría de las pólizas anuales de viaje te cubren durante 90, 120 o incluso 180 días. Si vas a estar fuera más tiempo una póliza de larga estancia te podrá proporcionar hasta 24 meses en algunos casos.